Reklama

Jak wykluczenie wpływa na twój raport kredytowy?

By 13 marca 2020 No Comments
seo" data-max-rows="2">

Wpływ wykluczenia na raport kredytowy jest mylącym pytaniem. Wynika to z faktu, że firma Fair-Isaac, która wprowadziła system oceny wiarygodności kredytowej, nie udostępnia tych informacji. Tym, co sprawia, że ​​problem jest jeszcze bardziej skomplikowany, jest to, że wszystkie zgłoszone informacje kredytowe są w osobach prywatnych Ocena zdolności kredytowej w miarę jej występowania. Ocena kredytowa jest aktualizowana natychmiast, gdy pojawi się żądanie. W przeciwnym razie czeka na dostęp do osoby lub instytucji.

Aby otrzymać negatywne informacje na temat wykluczenia w raporcie kredytowym, właściciel domu nie może spłacać kredytu hipotecznego ani kredytu przez 30 do 90 dni. Przede wszystkim jego wynik jest obniżany z powodu opóźnień w płatnościach. Właściciel domu zwykle spóźnia się z innymi rachunkami z powodu swojego kryzysu finansowego i ma dodatkowe opóźnienia w płatnościach, windykacji lub orzeczeniach. Gdyby więc zaciągnął kredyt w określonym dniu przed osobistym pogorszeniem sytuacji finansowej, zobaczyłby wynik (tj. 680). Następnym razem uzyskuje dostęp do raportu kredytowego po otrzymaniu przejęcia lub nawet po zakończeniu przejęcia; widzi swój nowy wynik (tj. 450). Prawdopodobnie będzie zszokowany i przerażony, zwłaszcza gdy zda sobie sprawę, o ile więcej pożyczkodawców chce z powodu swojej niskiej zdolności kredytowej. Na przykład pożyczka na samochód dla klienta pożyczki „A +” może wynosić 0%, podczas gdy dla klienta pożyczki „D” może wynosić 11% lub więcej. Co to właściwie znaczy? Oznacza to, że kredytobiorca „D” płaci od 5500 USD do 8 000 USD więcej za ten sam samochód, co kredytobiorca „A”! Zabezpieczeniem pożyczki jest ten sam samochód, więc kredytobiorca „D” jest źle karany za sytuację pożyczkową.

Twoja ocena zdolności kredytowej „przed i po” wykluczeniu nie jest jednoznaczną odpowiedzią na to, jak bardzo wykluczenie szkodzi Twojemu raportowi kredytowemu, ale jest wskazówką. Właściciele domów zwykle wierzą, że po wykluczeniu nigdy nie będą mogli kupić domu. Jest to całkowicie błędne, ponieważ widzimy, że ludzie kupują domy w ciągu roku od utraty poprzedniego domu. Będziesz musiał zapłacić wyższą stopę procentową, chyba że Twoja przedpłata jest znaczna, zwykle 15% do 20% ceny zakupu. Jednak ten znaczny depozyt jest często otrzymywany od przyjaciół lub członków rodziny i jest drugim zastawem na nieruchomości. Zmniejszenie zdolności kredytowej do wykluczenia będzie również z czasem zmniejszane, dopóki nie osiągnie minimum po kilku latach.

Bezpośredni wpływ wykluczenia na raport kredytowy danej osoby szacuje się na około 100–140 punktów. Większy wpływ wynika z opóźnień w płatnościach na innych rachunkach, które szybko rosną. Wykonanie „czynu zamiast wykluczenia” zgłasza to samo, co wykluczenie. Powszechnie uważa się, że wykluczenie pozostaje w twoim raporcie kredytowym przez siedem lat, ale może to potrwać dłużej, ponieważ jest częścią publicznego rejestru, który może być otwarty przez 20 lat. Dlatego upewnij się, że odzyskałeś odzyskanie środków, jeśli nie zostanie ono automatycznie usunięte.